재테크 초보나 사회초년생을 위한 재테크 포트포리오 구성법

안녕하세요 친절한토선생입니다.

최근 말도 안 되게 올라버린 집값과

월급 상승률에 비해 말도 안 되게 오르는 물가상승률로 인해

재테크에 관심을 가지는 분들이 많은데요.

특히 사회초년생의 경우 집도 사야 하고 결혼도 해야 하고

차도 사야 하고, 데이트 비용도 필요하고 등등으로

월급 외의 수단을 강구하면서 재테크에 관심을 가지는 경우가 많은데요.

요즘 어려워진 상황 속에서 n잡의 유행은 어찌 보면 당연하다고 생각됩니다.

오늘은 사회초년생이나 재테크 초보를 위한

재테크 포트폴리오를 구성하는 방법에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

금융상품은 각자 재무상황, 재무목표, 투자성향 등에 따라 달라집니다.
따라서 사회초년생이라면
2가지 원칙에 입각해서 포트폴리오를 구성하는 것이 바람직합니다.

하나의 재무목표만 정해두고
해당 목표에 맞게끔 저축ㆍ투자하는 방법입니다.

예컨대 '주택자금'이라는 재무목표를 설정한 경우

주택자금 마련에만 집중해서 저축ㆍ투자하는 것입니다.

세로형 시스템의 단점은

주택자금의 APT 구매라는 재무 목표가 달성되고 난 이후에는

자칫 저축ㆍ투자자금이 푼돈이 되어 뿔뿔이 흩어질 수 있고,

갑작스럽게 자녀 관련 자금이나 다른 자금이 필요한 경우

효율적으로 대응하기가 어려울 수 있습니다.

반면 가로형 시스템의 경우 단기, 중기, 장기 등

기간별 재무목표를 설정하고 각각의 재무목표에 맞게끔

저축ㆍ투자자금을 분산하는 방법입니다.

이 경우 각각의 재무목표에

저축ㆍ투자자금이 효율적으로 분산되며,

시간에 따른 복리효과도 노려볼 수 있기 때문에

세로형 시스템에 비해서 훨씬 바람직한 방법입니다.

따라서 재테크 포트폴리오의 경우

가로형 시스템을 기반으로 구성하는 것이 좋은데요.

기간별 재무목표는 크게 다음 4가지로 구분할 수 있습니다.

♣ 결혼자금 마련
♣ 주택자금 마련
♣ 자녀 관련 자금(육아비, 교육비, 등) 마련
♣ 노후자금 마련

기간별 재무목표에 따른

가로형 시스템을 구성했다면

각각의 재무목표에 적합한 금융상품을 선택하되,

철저하게 분산해서 구성해줘야 합니다.

예컨대 결혼자금 마련이라는

재무목표를 달성하기 위해서

오로지 적금에만 올인하지 말고

부동산에도 일정 자금을 분산해서

안정성과 수익성이라는

두 마리 토끼를 함께 쫓는 것이

훨씬 효율적인 운영방법입니다.

또한 본인의 투자성향이 공격적이라면

주식, ELS, ETF 등에도 일정 자금을

분산해서 투자하는 것이 좋은 방법이 될 수 있습니다.

즉 재테크 포트폴리오는

다양한 금융상품에 분산투자할 수 있도록 구성하는 것이 좋습니다.