같은 아파트인데 대출 금리가 다르다고?

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안녕하세요 친절한토선생입니다.

 

금리 인상 기조가 전 세계 적으로 계속됨에 따라,

대출해서 집 산 사람들의 고통이 커지고 있는데요.

 

특히 젊은 신혼 부부의 경우에는,

청약으로 내 집 마련에 성공한 경우가 많은데요.

 

아무리 아파트 시세가 3년 전 시세로 하락했다고는 하지만,

그럼에도 불구하고 2015년과 비교할 시,

2배 이상 오른 가격이라 월급만으로는 감당하기 어려운데요.

 

아파트의 경우 땅값+건물값이며,

땅값이 상승했기 때문에 상대적으로 저렴한 분양이라 할지라도,

상승폭이 반영돼서 비싼데요.

 

그렇기 때문에 내 집마련이 어렵다고 말하는 30대가 많습니다.

 

비록 집단 대출로 중도금과 잔금 문제는 해결돼서,

집을 사는 데는 문제는 없겠지만, 여기서 문제는 이자인데요.

 

고금리로 인해 부담되는 월 고정 지출이 커지면서,

내 집마련을 해도 문제가 되고 있는 현실입니다.

 

여기서 고금리로 인해 대출 금리에 민감한 사람이 많은데요.

같은 아파트라 할지라도 동이 다르면,

대출 금리가 달라질 수도 있다는 사실 알고 계셨나요?

 

이유는 은행의 차이 때문인데요.

 

오늘은 같은 아파트인데 대출 금리가 다른 이유에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

 

 1. 같은 아파트인데 대출 금리가 다른 이유

"친오빠랑 같은 아파트를 계약했는데, 

중도금 대출 금리가 서로 다른 거예요. 

어떻게 이럴 수 있나 분양사무소에 문의했는데, 

처음 듣는 얘기라고 그러더라고요."

내년 경기 용인의 '힐스테이트 몬테로이'에 입주 예정인 A 씨. 

1년 전 결혼을 앞두고 신혼집 마련을 위해 도전한 청약에 당첨됐는데요.

 

당첨의 기쁨도 잠시,

입주예정자들이 참여하는 단체 대화방을 통해,

다른 입주자보다 중도금 대출 금리가 높게 책정된 걸 알게 됐습니다.

A 씨는 이후 "답답함의 연속"이었다고 토로했는데요.

 

분양사무소는 A 씨가 문의하기 전까지,

동마다 대출 금리가 달라진 사실을 모르고 있었고,

이후에는 "어쩔 수 없다"는 결론을 내놨습니다.

 

해당 은행은 금리 산정 방식을 미리 알렸기 때문에,

타 은행과 금리를 맞출 의무가 없다고 설명했는데요.

 

용인시 모현 힐스테이트 몬테로이 위치

A 씨는 작년 2월 경기 용인시 모현 '힐스테이트 몬테로이' 전용 84㎡에 당첨됐는데요.

청약 가점은 넉넉하지 않았지만,

 

아직 주택 구입 이력이 없어서 '생애 최초' 특별공급을 신청할 수 있었습니다.

 

신축 대단지, 그것도 1군 건설사 아파트에 신혼집을 마련했다는 뿌듯함이 컸는데요.

 

힐스테이트 몬테로이는 지하 4층~지상 최고 29층, 

40개 동, 3731 가구 규모의 대단지입니다.

 

무궁화신탁이 시행하고, 현대건설이 시공했는데요.

작년 2월 청약 당시 비규제 지역에 들어서는 브랜드 아파트로 관심을 받았습니다.

 

1순위 청약 결과 평균 14.2대 1의 경쟁률을 기록했는데요.

 

이후 168 가구의 미계약 물량이 발생했지만,

5월 무순위 청약에서 평균 7.36대 1의 경쟁률로 '완판'에 성공했습니다.

A 씨는 "단지가 총 3개 블록인데

당첨자 발표일이 달라서 중복 청약이 가능했다"며,

"너무 들어가고 싶은 아파트라 3개 다 청약했고,

 

1·2블록은 떨어졌는데 마지막 3블록에 당첨됐다"라고 말했습니다.

이어 "드디어 힐스테이트에 살아보는구나, 

시공사가 현대건설이니 알아서 잘 짓겠지 하는 기대감이 컸다"며,

"이제 집 걱정은 안 해도 되겠구나 안심하고 있었다"라고 당시를 회상했는데요.

설렘이 싸늘하게 식은 건 작년 12월이었습니다.

 

중도금 2차 상환에 대한 안내문이 왔는데,

금리가 2개월 전에 진행한 1차(5.35%)보다,

약 1% 포인트 올라 6.29%가 됐다고 했는데요.

 

그런데 같은 아파트를 계약한 친오빠는 2차에도,

금리변동 없이 그대로 5.35%라는 안내를 받았습니다.

A 씨는 "입주예정자들이 모인 단톡방에 

중도금 대출 취급 은행별로 금리가 다른 것 같다는 얘기가 나왔다"며,

"마침 친오빠가 같은 아파트를 계약해서 물어보니,

진짜 저랑 금리가 다르다는 걸 알게 됐다"라고 토로했는데요.

 

용인 힐스테이트 몬테로이 조감도

2. 같은 아파트고 동만 다른데 대출 금리가 다른 이유는?

금리 차이가 발생하는 이유는

은행마다 금리변동을 적용하는 시기가 다르기 때문입니다.

 

통상 대규모 아파트의 경우

총대출 규모가 은행 한도를 초과하는 탓에

여러 은행에서 대출을 진행하게 됩니다. 

힐스테이트 몬테로이의 경우 우리은행과 국민은행 2곳을 지정했는데요.

 

두 은행 모두 신규취급액기준 코픽스(자금조달비용지수)에,

가산금리 1.95%를 더하는 조건은 같았습니다.

 

코픽스는 매월 변경되며 은행연합회가 공시하는데요.

A 씨가 계약한 우리은행은 중도금 대출을 실행하는 차수마다 금리가 변동됩니다.

 

작년 10월 25일 1차 납부 때는

신규취급액기준 코픽스(2.96%)에

가산금리(1.95%)를 더한 5.35%로 금리가 책정됐습니다.

 

12월 26일 2차 납부 때는 코픽스가 4.34%로 오르면서 최종 금리는 6.29%가 됐는데요.

국민은행은 대출 계약일을 기준으로 6개월마다 금리가 변동됩니다.

2차 중도금 대출 실행일인 12월 26일은

1차 실행일(10월 25일)로부터 2개월밖에 지나지 않아

이전 코픽스가 그대로 적용된 것인데요.

전용 84㎡ 기준, 

우리은행 계약자들은 2회 차에만 약 89만 원을 더 납부하게 됩니다.

이후에도 금리차가 지속되면 손해는 더 늘어날 수밖에 없는데요.

 

고정 금리와 변동 금리의 장단점

문제는 분양 측에서 대출 은행을 동별로 임의 배정했다는 점입니다.

 

A 씨는 계약 당시 두 은행의 변동금리 책정 방식이

다른 것을 알지 못했다고 토로했는데요.

 

뒤늦게 억울함을 호소하자 건설사는

"서비스 차원에서 대출을 알선했고, 금리를 책임질 의무는 없다",

은행은 "계약대로 이행할 뿐"이라는 대답을 내놨습니다.

A씨는 "은행을 선택할 수 있었다면,

지금처럼 금리가 계속해서 오르는 상황에서

금리가 더 자주 변동되는 우리은행을 선택했을 것 같지 않다"며,

 

"금리가 떨어지면 더 유리한 방식이라고만 달래는데

금리가 언제 떨어질지는 아무도 모르는 일 아니냐"라고 말했는데요.

결국 A 씨는 하루빨리 중도금을 상환하기로 했습니다.

 

금리가 더 인상되기 전에 이자 부담을 최대한 줄여야겠다는 생각인데요.

다만 중도금 대출 금리 차이 문제에 대해

금융감독원과 용인시 등에 계속해서 건의할 예정입니다.

A씨는 "중도금 대출이 아무리 서비스라고 해도 

가구당 수백만 원의 손해가 발생하게 생겼는데,

아무런 조치를 취하지 않는 건 너무 무책임하다"며,

 

"괜히 이 아파트를 계약했나 후회되고,

같이 금융 부담을 지는 남편에게도 미안한 마음"이라고 말했는데요.

이어 "일단 중도금을 최대한 자납해 이자 부담을 줄이려고 한다"며,

"저 같은 피해자가 앞으로 발생하지 않도록 업계와 정부에 끊임없이 건의할 것"이라고 덧붙였습니다.

 

3. 결론 

집단 대출로 중도금 대출과 잔금 대출이 처리되는 이유는,

건설사의 경우에는 아파트를 완판 해야 하고,

큰돈이 들어가는 중도금과 잔금을 처리해 줘야 되기 때문인데요.

 

아파트 분양을 성공적으로 하기 위해,

은행과 협약을 맺고 진행하기 때문에,

대출 진행만 가능한 것이지 자세한 건 본인이 스스로 알아봐야 합니다.

 

금리 인상 기조는 올해에도 계속될 예정이라, 

A 씨의 경우에는 안타까운 일인데요.

 

제가 위에 올려드린 표처럼 요즘 같은 시기에는

1~2년 내에 상환이 가능하면 고정금리가

그 이상 걸리면 변동금리가 유리할 수도 있는데요.

 

대단지에 들어가시는 경우에는 같은 아파트여도,

은행이 달라지는 경우가 있고, 

 

이 경우 은행별 금리는 다 다르기 때문에,

대출 계약 시에 변동 금리와, 변동폭을 잘 파악하셔서,

대출 시행을 받으셨으면 합니다.

 

 

아래의 링크는 금리와 관련된 게시글입니다.

참고하실 분은 참고하시라고 올립니다.

 

 

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